ผ่อนบ้านลดหย่อนภาษี ต้องมีการเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

การซื้อบ้านไม่เพียงแต่เป็นการลงทุนที่สำคัญในชีวิต แต่ยังเป็นการตัดสินใจที่ส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องกู้เงินจากธนาคารมาผ่อนบ้าน ซึ่งไม่ใช่เพียงแค่เรื่องของการหาเงินมาผ่อนแต่ยังเกี่ยวข้องกับการจัดการภาษีในแต่ละปีด้วย แต่สิ่งหนึ่งที่ช่วยบรรเทาภาระของผู้กู้ได้ นั่นคือการลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยผ่อนบ้าน ซึ่งเป็นโอกาสที่ดีในการลดภาระภาษีจากรายได้ 

แล้วการผ่อนบ้านลดหย่อนภาษี ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง? เราจะมาไขข้อสงสัยพร้อมเจาะลึกการลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยผ่อนบ้านให้มากขึ้นไปพร้อม ๆ กัน

ดอกเบี้ยผ่อนบ้านสามารถลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่

สำหรับผู้ที่กู้เงินจากธนาคารเพื่อนำมาซื้อบ้านหรือคอนโด สามารถขอลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยบ้านได้สูงสุดไม่เกินปีละ 100,000 บาท โดยผ่อนบ้านลดหย่อนภาษีนี้สามารถใช้ได้ทั้งในกรณีที่ซื้อบ้านหรือคอนโดสำหรับที่อยู่อาศัยเอง และยังสามารถใช้ได้กับการซื้อบ้านเพื่อการลงทุนในบางกรณี

การผ่อนบ้านลดหย่อนภาษีจะขึ้นอยู่กับจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละปี ซึ่งการคำนวณจะต้องพิจารณาจากยอดดอกเบี้ยที่จ่ายจริงในปีภาษี นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขเพิ่มเติมในบางกรณีที่ต้องพิจารณา เช่น หากมีการกู้ร่วมหรือรีไฟแนนซ์บ้านก็อาจจะมีผลต่อการคำนวณนี้ด้วย

ตัวอย่าง: มีการกู้ซื้อบ้านเดี่ยว 1 หลัง คอนโดมิเนียม 1 ห้อง และทาวน์เฮาส์ 1 หลัง ดอกเบี้ยบ้านของทั้ง 3 ที่รวมกัน 350,000 บาท จะลดหย่อนภาษีได้สูงสุดเพียง 100,000 บาทต่อปี เท่านั้น

คนกู้ซื้อบ้านต้องอ่าน: อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร เพื่อคุณโดยเฉพาะ

ประเภทที่อยู่อาศัยใดบ้างที่สามารถลดหย่อนภาษีได้

การผ่อนบ้านลดหย่อนภาษีไม่ได้จำกัดแค่บ้านเดี่ยวหรือคอนโดเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้ได้กับประเภทที่อยู่อาศัยทุกประเภทที่ซื้อด้วยการกู้เงินจากธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮาส์ คอนโดมิเนียม หรือแม้แต่บ้านจัดสรร

กู้ร่วมผ่อนบ้าน ลดหย่อนภาษีได้ไหม

การกู้ร่วมผ่อนบ้านสามารถลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับการกู้ยืมเงินคนเดียว การลดหย่อนภาษีจะขึ้นอยู่กับยอดดอกเบี้ยตามที่จ่ายจริงเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม แต่รวมกันแล้วจะต้องไม่เกิน 100,000 บาท 

สูตรการคำนวณ: จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมด (สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท) ÷ จำนวนผู้กู้ร่วม

ตัวอย่าง: หากมีผู้กู้ 3 คน จ่ายดอกเบี้ยรวมกัน 150,000 บาทในปีนั้น จะสามารถลดหย่อนภาษีได้ไม่เกินคนละ 33,333 บาท

ข้อควรทราบ

• เฉพาะผู้ที่เป็นผู้กู้ร่วมตามสัญญาเงินกู้ เท่านั้นที่มีสิทธิ์นำดอกเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้
• ผู้ที่ไม่ได้เป็นผู้กู้ร่วม แม้จะเป็นผู้ชำระเงินกู้แทน ก็ไม่มีสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้

ดังนั้น หากคุณเป็นผู้กู้ร่วมในการซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัย สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้ได้ โดยต้องแบ่งสิทธิ์ตามจำนวนผู้กู้ร่วม และไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี รวมกันทุกคน

จดทะเบียนสมรส สามารถผ่อนบ้านลดหย่อนภาษีได้อย่างไร

การจดทะเบียนสมรสมีผลต่อสิทธิในการหักลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้าน โดยขึ้นอยู่กับลักษณะการกู้และการยื่นภาษีของคู่สมรส : For more information

1. กรณีกู้ร่วม

• ยื่นภาษีร่วมกัน: หากทั้งสองฝ่ายมีรายได้และกู้ร่วมกัน สามารถหักลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้รวมกันไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
• ยื่นภาษีแยกกัน: แต่ละฝ่ายสามารถหักลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้คนละไม่เกิน 50,000 บาท รวมกันไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
• มีรายได้ฝ่ายเดียว: ฝ่ายที่มีรายได้สามารถหักลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้เต็มจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

2. กรณีต่างฝ่ายต่างกู้

• ยื่นภาษีแยกกัน: แต่ละฝ่ายสามารถหักลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
• ยื่นภาษีร่วมกัน: สามารถหักลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้รวมกันไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี โดยแต่ละฝ่ายไม่เกิน 100,000 บาท

การวางแผนภาษีร่วมกันหลังการจดทะเบียนสมรสสามารถช่วยให้คู่สมรสใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างเต็มที่และถูกต้องตามกฎหมาย

ผ่อนบ้านลดหย่อนภาษี ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

เมื่อผู้กู้ต้องการขอผ่อนบ้านลดหย่อนภาษี มีเอกสารสำคัญที่ต้องเตรียมดังนี้

1. สำเนาสัญญากู้ยืมเงิน เป็นเอกสารที่ยืนยันการกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านหรือคอนโด ซึ่งในสัญญาจะระบุรายละเอียดเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
2. หนังสือรับรองดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารจะออกหนังสือรับรองดอกเบี้ยบ้านในปีที่จ่ายดอกเบี้ย โดยในเอกสารนี้จะระบุยอดดอกเบี้ยที่จ่ายจริงในแต่ละปี ซึ่งสำคัญต่อการคำนวณการลดหย่อนภาษี

ไขข้อสงสัยเกี่ยวกับการใช้ดอกเบี้ยผ่อนบ้านลดหย่อนภาษี

ผ่อนบ้านหลายหลังสามารถลดหย่อนภาษีได้ไหม

คำตอบคือได้ หากผู้กู้มีบ้านหลายหลังและมีดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านทุกหลังที่ผ่อนจริงในแต่ละปี จะสามารถลดหย่อนภาษีได้ โดยดอกเบี้ยรวมจากบ้านทุกหลังจะต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

รีไฟแนนซ์บ้านนำมาลดหย่อนภาษีได้ไหม

การรีไฟแนนซ์ คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารหนึ่งไปธนาคารอื่น เป็นการกู้ยืม เช่าซื้อ หรือสร้างเพื่ออยู่อาศัย ซึ่งตรงตามเงื่อนไขที่สรรพากรได้กำหนดไว้ จึงสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดปีละไม่เกิน 100,000 บาท

ดอกเบี้ยที่เกี่ยวกับบ้านแบบใด ไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้

ดอกเบี้ยที่เกี่ยวกับบ้าน แต่ไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ คือ ดอกเบี้ยที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านที่ใช้อยู่อาศัย เช่น ดอกเบี้ยจากการกู้เงินเพื่อตกแต่งบ้านหรือปรับปรุงบ้าน สินเชื่ออเนกประสงค์โดยกู้เพิ่มจากวงเงินกู้บ้านเดิม เป็นต้น 

กู้นอกระบบ สามารถลดหย่อนภาษีได้ไหม

ไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากการกู้นอกระบบไม่ได้เป็นธุรกรรมที่อยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมาย หรือไม่ผ่านสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย ดังนั้น จึงไม่มีเอกสารทางการเงินที่สามารถนำมาใช้ยืนยันต่อกรมสรรพากรได้

ก่อนใช้สิทธิ์ผ่อนบ้านลดหย่อนภาษี ต้องจ่ายดอกเบี้ยบ้านนานเท่าไหร่

สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยบ้านได้ทันทีในปีที่เริ่มชำระดอกเบี้ย โดยไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยครบปีหรืออยู่อาศัยครบปี

สรุป

การผ่อนบ้านสามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างมาก โดยเฉพาะการลดหย่อนจากดอกเบี้ยบ้านที่จ่ายจริงในแต่ละปี สำหรับผู้ที่มีการกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด ควรเตรียมเอกสารที่สำคัญเพื่อการลดหย่อนภาษีอย่างถูกต้อง ทั้งสำเนาสัญญากู้ยืมเงินและหนังสือรับรองดอกเบี้ยจากธนาคาร หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติม ควรติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือผู้เชี่ยวชาญทางด้านภาษีเพื่อขอคำแนะนำที่เหมาะสมกับกรณีของตัวเอง

การเตรียมเอกสารและเข้าใจข้อกำหนดในการลดหย่อนภาษีจะช่วยให้การผ่อนบ้านของคุณไม่เพียงแค่ช่วยให้มีบ้านอยู่ แต่ยังสามารถลดภาระภาษีให้กับคุณได้ในระยะยาวอีกด้วย

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น มิได้มีเจตนาให้คำแนะนำการลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน

สำหรับนักลงทุนมือใหม่และนักลงทุนมืออาชีพ Brickpaths ช่วยให้การซื้อ-ขายและเช่าอสังหาฯ เป็นเรื่องง่าย ด้วยระบบที่รวดเร็วและเข้าถึงลูกค้าเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยฟีเจอร์ Financial Analysis เพื่อการลงทุนอสังหาฯ ด้วยเครื่องมือวิเคราะห์การเงินช่วยคำนวณ ประเมินต้นทุน และคาดการณ์ผลตอบแทนแบบเรียลไทม์ เราเน้นความรวดเร็วในการหาทรัพย์เพื่อนำเสนอแก่ลูกค้าและเน้นความเป็นมืออาชีพ (Automation Presentation) เพื่อให้เข้าถึงกลุ่มลูกค้าและสามารถคัดกรองผู้เช่าได้อย่างหลากหลายและขยายโอกาสการขายให้กับนักลงทุน

ติดต่อเราได้ที่

Line: @brickpaths

Facebook: Brickpaths

Website: www.brickpaths.com

Tel: 091-419-1456