จำนองบ้านที่ไหนดี 2567 ระหว่างธนาคารกับบุคคล แบบไหนดีกว่ากัน

การจำนองนั้น ถือว่าเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการหาเงินก้อน ที่ตอนโจทย์คนที่มีอสังหาฯ อยู่ในมือไม่น้อย ซึ่งแน่นอน ว่าใคร ๆ ก็อยากจะได้เงินก้อนมาใช้จ่าย แต่การจะหาผู้รับจำนองที่จะยอมให้เงินมาใช้เองก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะนอกจากบุคคลธรรมดาหรือนักลงทุนทั่วไปแล้ว ก็ยังมีธนาคาร สถาบันการเงินเจ้าเล็กเจ้าใหญ่ ที่พร้อมรับจำนองทรัพย์สินของเรา แล้วเราในฐานะผู้จะจำนอง จะเลือกจำนองกับใคร อย่างไรได้บ้าง วันนี้ Brickpaths เลยจะขอพาทุก ๆ คนไปดูพร้อม ๆ กันเลยว่า ระหว่างการจำนองบ้าน ธนาคารกับบุคคล ต่างกันอย่างไร แล้วจำนองบ้านที่ไหนดีกว่ากัน เรารวมมาให้ครบแล้ว

การจำนองบ้าน ธนาคารกับบุคคล ทำไมถึงต่างกัน

ก่อนจะไปดูว่าการจำนองบ้าน ธนาคารกับบุคคล ต่างกันอย่างไร ก็ต้องเข้าใจกันก่อนว่า การจำนองกับนักลงทุน ผู้รับจำนองแต่ละแบบนั้นหมายความว่าอย่างไร แล้วแต่ละแบบนั้น มีข้อดี ข้อเสียอย่างไรบ้าง และเราจะจำนองบ้านที่ไหนดี

จำนองบ้าน กับธนาคาร

ในการมองหาผู้รับจำนองนั้น ถ้านึกไม่ออกว่าจะจำนองบ้านที่ไหนดี ธนาคารต่าง ๆ น่าจะเป็นหนึ่งในตัวเลือกแรก ๆ ที่คนส่วนใหญ่น่าจะนึกถึงกัน ด้วยภาพลักษณ์ที่น่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน และช่องทางติดต่อที่หลากหลาย ซึ่งถ้าจะเทียบว่าจำนอง ธนาคารกับบุคคลต่างยังไง ก็ไปดูที่ข้อดี - ข้อเสียของการจำนองบ้าน กับธนาคารกัน

ข้อดีของการจำนองบ้าน กับธนาคาร

• วงเงินสินเชื่อค่อนสูง ประเมิน 70 - 100% ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร
• มีระยะเวลาที่สามารถตกลงกันได้นานมากกว่า 10 ปี
• ดอกเบี้ยต่อปีส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 2 - 10% ต่อปี

ข้อควรระวังของการจำนองบ้าน กับธนาคาร

• ใช้เวลาในการพิจารณาและอนุมัติค่อนข้างนาน ประมาณ 7-14 วันทำการ
• ใช้เอกสารประกอบการพิจารณาค่อนข้างเยอะ
• มีการตรวจสอบการเงิน และเครดิตบูโร
• ต้องมีผู้ค้ำประกันร่วมด้วย (บางกรณี)
• อายุของผู้กู้ส่วนใหญ่ จำกัดไม่เกิน 55 - 60 ปี
• ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่อนุมัติที่ดินเปล่า

จำนองบ้านกับบุคคล หรือบริษัทเอกชน

แต่นอกจากการจำนองกับธนาคารแล้ว การจำนองบ้านกับบุคคล หรือบริษัทเอกชนอื่น ๆ ที่สามารถปล่อยสินเชื่อได้อย่างถูกกฎหมาย ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจในการจำนองบ้านที่ไหนดี ซึ่งการจำนองบ้าน ธนาคารกับบุคคล ต่างกันอย่างไร ขนาดไหน ก็ไปดูที่ข้อดี - ข้อเสียของการจำนองบ้าน กับบุคคลกัน

ข้อดีของการจำนองบ้าน กับบุคคล

• อนุมัติไว สามารถพิจารณาได้เร็วสุดภายในไม่กี่ชั่วโมง หรือ 1 - 2 วัน
• ส่วนใหญ่ไม่เช็คเครดิตบูโร ไม่ต้องมีคนค้ำ ไม่ต้องใช้เอกสารทางการเงิน
• เน้นพิจารณาจากทรัพย์สินที่นำมาจำนอง
• ส่วนใหญ่ไม่จำกัดอายุผู้กู้
• ปลอดภัย ถูกกฎหมาย และทำสัญญา ณ กรมที่ดินเท่านั้น

ข้อควรระวังของการจำนองบ้าน กับบุคคล

• คิดดอกเบี้ยสูงกว่าการจำนองบ้านกับธนาคาร แต่จะไม่เกิน 15% ต่อปี
• ให้วงเงินน้อยกว่าธนาคาร ส่วนใหญ่อยู่ที่ 20% - 40% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลาสูงสุดแค่ 10 ปี

เปรียบเทียบ การจำนองบ้าน ธนาคารกับบุคคล ต่างกันอย่างไร

สรุป ธนาคารกับบุคคล เลือกจำนองบ้านที่ไหนดี

อย่างที่เห็นกันแล้วว่า ระหว่างจำนองธนาคารกับบุคคลต่างยังไง แล้วเราจะเลือกจำนองบ้านที่ไหนดี ถ้าเกิดว่าเราต้องการเงินก้อนจำนวนมาก ในการต่อยอดธุจกิจต่าง ๆ แล้ว การจำนองบ้านกับธนาคาร น่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ถึงแม้ว่าจะต้องใช้ระยะเวลาและขั้นตอนดำเนินการอยู่พอสมควร แถมดอกเบี้ยก็ไม่ค่อยสูง สามารถผ่อนจ่ายได้เรื่อย ๆ สบาย ๆ

แต่ถ้าเกิดว่าเราต้องเงินด่วน ไว้ใช้จ่ายในเหตุฉุกเฉิน ยามคับขันแล้วละก็ การจำนองบ้านกับบุคคลหรือบริษัท ก็น่าจะเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์กว่า ด้วยขั้นตอนพิจารณา และระยะเวลาอนุมัติที่เร็วกว่ามาก ๆ ไม่ต้องไปรอนาน หรือใช้เอกสาร เช็คประวัติอะไรมาก เราก็สามารถได้เงินก้อนมาใช้งานได้แล้ว แต่ตัวดอกเบี้ยที่สูง และวงเงินที่น้อยกว่า ทำให้เราก็ต้องมีวินัยในการจัดการชำระหนี้ด้วย

และทั้งหมดนี้ ก็คือข้อสรุปว่า จำนองบ้านที่ไหนดี ระหว่างธนาคารกับบุคคล แบบไหนดีกว่ากัน หลาย ๆ คนที่อ่าน ก็น่าจะเข้าใจข้อดี ข้อเสียของแต่ละแบบ และการจำนองกับใคร ถึงจะเหมาะสมกับเราที่สุด และอย่าลืมกันด้วยว่า ไม่ว่าจะเป็นการจำนอง หรือการทำธุรกรรมอสังหาฯ ต่าง ๆ ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุน ก็ควรศึกษาข้อมูลให้ดี ก่อนการลงทุนทุกครั้งด้วย ส่วนบทความหน้า จะมีเรื่องราวอะไรที่น่าสนใจอีกบ้าง รอติดตามอ่านกันได้เอย